ISA 계좌 종류 💰 중개형, 서민형 등 차이를 알아보자!

안녕하세요! 오늘은 개인종합자산관리계좌, 즉 ISA 계좌에 대해 알아볼게요. 😄

ISA는 투자와 절세를 동시에 할 수 있는 계좌로, 자산 관리에 관심 있는 분들에게 인기가 많아요.
ISA 계좌의 종류와 특징, 그리고 2025년부터 바뀌는 개편안까지 쉽고 자세히 알려드릴게요!

ISA 계좌란?

ISA는 Individual Savings Account의 약자로, 한 계좌에서 다양한 금융상품(펀드, 주식, 예금 등)을 운용할 수 있는 통합형 계좌입니다.
👉 절세 혜택이 있어 많은 분들에게 사랑받고 있는데요.
특히, 투자로 발생한 수익(이자·배당·양도소득)에 대해 일정 금액까지는 비과세 혜택을 받을 수 있어요.

ISA 계좌 종류

ISA 계좌는 크게 두 가지 기준으로 나눌 수 있어요.
1️⃣ 자금 운용 방식
2️⃣ 가입 조건

1. 자금 운용 방식에 따른 종류

ISA는 어떻게 자산을 운용하느냐에 따라 아래 세 가지로 나뉩니다.

✅ 중개형 ISA

• 본인이 직접 투자할 상품을 선택하고 운용하는 방식이에요.
• 주식, ETF 등 다양한 투자상품에 자유롭게 투자 가능!
• 투자 경험이 있는 분들에게 추천드려요.

✅ 신탁형 ISA

• 고객이 은행에 맡긴 자금을 안정적인 상품 위주로 운용하는 방식입니다.
• 상대적으로 보수적인 투자 성향을 가진 분들에게 적합해요.
• 투자 결정에 자신이 없는 초보자들에게 인기!

✅ 일임형 ISA

• 전문가가 고객의 투자 성향에 따라 자산을 대신 운용해주는 방식입니다.
• 투자에 대해 고민하기 싫거나 전문가의 조언을 받고 싶은 분에게 추천!

2. 가입 조건에 따른 종류

가입 조건에 따라 아래 세 가지로 나뉩니다.

✅ 서민형 ISA

• 근로소득 5,000만 원 이하 또는 종합소득 3,500만 원 이하인 경우 가입 가능!
• 혜택이 가장 많아서 서민들의 재테크에 도움을 줍니다.

✅ 일반형 ISA

• 소득 요건 없이 누구나 가입할 수 있어요.
• 다만, 서민형에 비해 비과세 한도가 다소 낮습니다.

✅ 농어민형 ISA

• 농업인, 어업인, 산림 종사자 등 특정 직군을 위한 전용 ISA입니다.
• 비과세 한도가 높아 농어촌 종사자들에게 유리한 제도예요.

2025년부터 바뀌는 ISA 개편안

2025년에는 ISA 제도에 몇 가지 중요한 변화가 생길 예정이에요. 📌

1️⃣ 연금저축·IRP와 연계

ISA 계좌에서 연금저축과 IRP로 이체가 가능해져 연금 준비가 더 편리해집니다!

2️⃣ 중개형 ISA 기능 확대

• 중개형 ISA에서 거래 가능한 투자 상품이 더 다양해질 예정이에요.
• 투자자들이 보다 폭넓은 자산 관리가 가능해질 것으로 기대됩니다.

3️⃣ 비과세 한도 조정

정부의 개편안에 따라 비과세 한도와 혜택이 조정될 가능성이 있으니 미리 준비하세요!

ISA 계좌, 어디에서 발급받을 수 있을까?

ISA 계좌는 은행, 증권사 등 다양한 금융기관에서 발급받을 수 있습니다.
대표적인 은행 및 증권사는 다음과 같아요.

✅ 주요 은행: 국민은행, 신한은행, 우리은행 등
✅ 주요 증권사: 삼성증권, 미래에셋증권, 한국투자증권 등

가입 전에 수수료와 혜택을 비교해보는 것이 중요하답니다.

마무리하며

ISA 계좌는 자산을 체계적으로 관리하고 절세 혜택까지 누릴 수 있는 매력적인 금융상품이에요.
내 상황에 맞는 ISA 종류를 선택하고, 다가올 2025년 개편안도 꼼꼼히 체크해보세요!
궁금한 점이 있으면 언제든 댓글로 물어봐 주세요. 😊

재테크의 첫걸음, ISA로 시작해볼까요?